In der Schweiz ist die Krankenversicherung obligatorisch – und für viele Neuankömmlinge eines der teuersten und kompliziertesten Themen.
Da es viele Versicherer und Modelle gibt, ist es leicht, eine falsche Entscheidung zu treffen und monatelang oder sogar jahrelang unnötig hohe Prämien zu bezahlen.
In diesem Artikel erklären wir einfach und verständlich, worauf Sie achten sollten, um eine kluge Wahl zu treffen.
✅ 1️⃣ Obligatorische Versicherung: Grundversicherung
Die obligatorische Basisversicherung heißt Grundversicherung (KVG/LAMal).
Wichtig zu wissen:
Jeder Versicherer bietet die gesetzlich vorgeschriebenen Grundleistungen an.
Unterschiede bestehen hauptsächlich beim Preis, bei der Administration und beim gewählten Modell.
Wenn also jemand behauptet, eine Versicherung biete in der Grundversicherung „viel mehr Leistungen“, ist das in der Regel nicht korrekt.
💸 2️⃣ Die wichtigste Entscheidung: Franchise
Die Franchise ist der jährliche Betrag, den Sie zuerst selbst bezahlen müssen, bevor die Versicherung medizinische Kosten übernimmt.
Gängige Franchise-Beträge:
300 CHF (niedrig)
2’500 CHF (hoch)
📌 Grundregel:
🧾 3️⃣ Selbstbehalt – was viele vergessen
Nach der Franchise gibt es zusätzlich einen Selbstbehalt:
Das bedeutet, dass die Behandlung auch nach Erreichen der Franchise nicht vollständig „kostenlos“ ist.
🏥 4️⃣ Welches Modell ist am besten? (HMO / Hausarzt / Telmed)
Die Versicherer bieten verschiedene Modelle an, die den Preis beeinflussen:
🔹 Hausarzt-Modell
Sie müssen zuerst Ihren gewählten Hausarzt kontaktieren.
🔹 Telmed-Modell
Sie müssen zuerst telefonisch oder per App Kontakt aufnehmen.
🔹 HMO-Modell
Sie müssen ein bestimmtes medizinisches Zentrum (HMO) nutzen.
📌 Telmed- und HMO-Modelle sind in der Regel günstiger, aber weniger flexibel.
🏆 5️⃣ Zusatzversicherung
Die Zusatzversicherung ist nicht obligatorisch.
Sie kann sinnvoll sein für:
⚠️ Wichtig:
Bei der Zusatzversicherung kann eine Gesundheitsprüfung erforderlich sein, und der Versicherer kann einen Antrag ablehnen.
📅 6️⃣ Wann können Sie wechseln?
Deshalb empfiehlt es sich, im Herbst die Prämien zu vergleichen.
✅ 7️⃣ Swiss TV Info Tipp – So wählen Sie schnell und klug
Entscheiden Sie sich für eine Franchise (300 oder 2’500)
Wählen Sie ein Modell (Hausarzt / Telmed / HMO)
Vergleichen Sie die Prämien in Ihrem Kanton
Schließen Sie eine Zusatzversicherung nur ab, wenn sie wirklich notwendig ist
⚠️ Häufige Fehler
❌ Eine teure Zusatzversicherung abschließen, obwohl sie nicht nötig ist.
❌ Das Franchise- und Selbstbehalt-System nicht verstehen.
❌ Die Regeln des gewählten Modells nicht einhalten (und später zahlt die Versicherung nicht).
🔍 Zusammenfassung
Die richtige Wahl in der Schweiz ist nicht der „bekannteste“ Versicherer, sondern derjenige, der:
zu Ihrer gesundheitlichen Situation passt
in Ihrem Kanton günstige Prämien bietet
ein Modell anbietet, das Sie realistisch einhalten können
Swiss TV Info – Praktische Informationen über die Schweiz.
